[an error occurred while processing the directive]

Вторичное жилье в кредит: преимущества и сложности

вторичкаВторичный рынок жилья привлекает тех, кто хочет въехать в квартиру сразу после сделки, кто не готов рисковать, вкладываясь в недвижимость на стадии строительства, тех, кто приобретает квартиру, в первую очередь, для проживания, а не с целью инвестирования. Но, при схожих месте расположения, качестве дома и размерах квартиры, стоимость жилья на вторичном рынке, скорее всего, будет выше, а значит, покупателю понадобится больший объем сбережений или привлечение заемных средств. На что обратить внимание, получая кредит на вторичное жилье в Санкт-Петербурге, и из-за чего чаще всего банк отказывается давать деньги, мы и расскажем в нашем материале.

Сколько это стоит?

Процентные ставки и сопутствующие платежи в разных банках могут существенно отличаться, так что перед тем, как подписывать кредитный договор, имеет смысл сопоставить предложения как минимум нескольких финансовых организаций. Для сравнения: «Связь Банк» предлагает ставки для кредитов на вторичку от 11 %, но при покупке жилья, находящегося в залоге у банка, готов снизить стоимость займа на полтора пункта. Ставка стандартного ипотечного кредита на вторичное жилье в «Росбанке» начинается с 12,1 % и может доходить до 13,6 %. В «Росбанке» возможно получение кредита и с плавающей процентной ставкой, что при определенных условиях позволит получить деньги под 11,1 %, но заемщику придется нести риск увеличения ставки до 18,5-20,5 % в течение всего срока кредитования. В «Балтинвестбанке» кредит на готовое жилье выдается по единой для всех процентной ставке 14,5. В банке «Уралсиб» минимальная процентная ставка начинается с 13 % и растет с увеличением срока кредита и уменьшением размера первоначального взноса. Стоит отметить, что процентные ставки по программам регулярно пересматриваются, банки проводят различные акции, позволяющие смягчить условия для отдельных категорий заемщиков, так что, обнаружив в какой-либо финансовой организации привлекательные условия, не затягивайте с оформлением займа – акция может закончиться в самый неподходящий момент (впрочем, может и начаться именно к тому моменту, когда вы соберетесь брать кредит).

Сбербанк Ипотека в Сбербанке
  • Вторичное жилье и новостройки
  • Лучшие условия
  • Программы для молодых семей
  • заполнить заявку

    Обратите внимание!

    Помимо процентной ставки, при подборе программы ипотечного кредитования нелишне продумать ряд принципиальных моментов:

    1. Срок, на который вам нужны деньги. Во многих банках размер процентной ставки связан со сроком кредитования. Например, в «Сбербанке» ипотечный кредит на срок до 10 лет будет стоить 12 % в год, а при сроке в 20-25 лет уже 13,5.
    2. Размер первоначального взноса, имеющийся в наличии. Большинство банков диверсифицируют заемщиков в зависимости от того, сколько собственных средств они готовы вложить в покупку, и предоставляют преференции тем, кто вносит 50-70 %. Так, Банк «Нордеа» снижает процентную ставку на полпункта для тех, кто имеет более 40 % стоимости объекта недвижимости; в «Ханты-мансийском банке» для заемщиков с минимумом собственных средств предусмотрена ставка в 13,8 %, а то время как для обладателей хотя бы половины цены покупки она составит 21,1 %. Чаще всего, минимальный первоначальный взнос составляет 10-20 %, но в отдельных случаях возможно получить кредит без него (например, в «Связь-Банке» при условии, что в залог передается не приобретаемый, а какой-либо иной объект недвижимости).
    3. Ориентированы вы на целевой заем или нет. Ипотечный кредит – это заем под залог объекта недвижимости. Как правило, предполагается, что полученные деньги будут направлены на приобретение квартиры // дома // офиса, но в отдельных случаях банки предлагают заем под залог недвижимости, не требуя подтверждения целевого расхода средств. Например, если у вас уже есть квартира в собственности, в «Росбанке» вы сможете получить до 9 млн. руб, заложив ее. Ставка будет весьма высока для кредита на столь крупную сумму – 16,1 – но ниже, чем по иным видам займов аналогичного размера.
    4. Каким образом вы планируете подтверждать уровень доходов. Банки прекрасно понимают, что существенная часть населения имеет «теневой» доход и не может представить отчетность по форме 2НДФЛ. Для таких заемщиков предусмотрены справки по форме банков, которые, чаще всего, придется «оплатить» повышением процентной ставки на 0,5-1 пункт или ограничением в максимальной сумме кредита. Так, «Альфабанк» готов занять на покупку квартиры на вторичном рынке до 45 млн. руб, но, если вы можете подтвердить доходы лишь документами по форме банка, вам доступно лишь 15 млн.
    5. Размеры дополнительных платежей при получении кредита. Помимо неизбежных при оформлении ипотеки оплаты оценки объекта недвижимости и страхования заемщика и объекта, банк может требовать от клиента различных комиссии – за рассмотрение документов, за открытие счета, за перечисление средств на счет и т.п. Постепенно практика таких дополнительных выплат уходит в прошлое, но кое-где все еще можно столкнуться с подобным.

    Отказали! Почему?

    Широко распространено мнение, что, если в случае с новостройками банк внимательно оценивает застройщика, объект, и часто отказывает, то со вторичным жильем такой проблемы нет – кредит мол дают всем. Это не верно, так как здесь у банка тоже могут быть основания для отказа. Например, абсолютное большинство банков не кредитует покупку жилья у родственников – это оговаривается в условиях или может выясниться в процессе подготовки документов. Если квартира имеет какие-либо обременения, получить заем также будет затруднительно. Еще один «полуофициальный» нюанс, который может послужить причиной отказа – если заемщик или его близкие родственники, которые в дальнейшем войдут в число собственников, — это дети или инвалиды. В случае нарушения условий кредитного договора выселить таких жильцов сложно, поэтому банк не хочет рисковать.

    Несоответствие приобретаемого объекта требованиям к техническому состоянию – еще один момент, который может лишить вас кредита. В категории риска дома с высокой степенью износа (60 % и более), здания с деревянными перекрытиями, дома, ожидающие реконструкции или капитального ремонта с отселением жильцов.

    Изобилие кредитных программ на рынке Санкт-Петербурга позволяет большинству заемщиков подобрать удобный вариант. А чтобы избежать неприятных неожиданностей, нужно критически оценить объект, кредит на который вы берете, собственный доход, позволяющий // не позволяющий вам обслуживать заем такого размера, и многочисленные документы, которые вам предстоит подписать, получая кредит в Санкт-Петербурге.

    Добавить комментарий Оставить свой

    Ваш комментарий